私人理财顾问怎么收费(100万信托一年的收益是多少)

根据我国的实际情况，我们将理财规划师分为以下六种：商业银行、保险公司、证券公司、基金公司、信托公司和专门的投资咨询公司的理财规划师。
就业缺口
国内理财市场规模远超5000亿元人民币。
成熟的理财市场至少应每三个家庭中就拥有一个专业的理财师。
中国理财规划师职业有100万人的缺口。
理财收入
美国理财规划师的平均年收入是11万美元。
香港理财规划师平均收入达100多万港元。
国内理财规划师的年薪在20万到100万元人民币之间。
那么就是这样的一份潜力的职业，他们究竟有什么魔力和规则呢？接下来就让我亲自为你揭开她神秘的面纱

在与理财师面对面交流时，他们会首先询问你几个问题。
第一步，搞清楚你的需要。
最好的理财计划与市场无关，与房地产代理人的滔滔说辞无关，与好友向你透漏的热门股票无关。
真正与之有关的只有一个问题：什么是对你真正重要的。（我最近为什么这样焦虑？我工作那么辛苦到底是为了什么？）
以下我们来看一位来访者的回答：
钱对我是真正重要的。
那么钱为什么对于你是重要的？
你想用钱做什么——你想度过一个怎样的人生？
自由。
那自由为什么于你是重要的？
我想要更多的时间。
如果你现在有了大把的时间，你接下来会做什么？
这位来访者顿了一下，回答道：我想生孩子。
那有没有比生育儿女的自由和时间更重要的事？
没有更重要的了。
谈话谈到这里这位来访者使得他的丈夫惊讶了起来，原来对方还有这么多的想法他们并没有深入得去了解过。
——这往往能够揭开一个人内心深处的渴望和恐惧，而平日里，大家因为太忙或者害怕面对真相，从不曾看清自己的内心。
这个触及内心的过程也许让人不舒服，但是，你必须认识到，对你来说什么是真正重要的，这是做出与你的价值观相一致的理财决定的第一步。
这好比理财师在为你的财务状况做一个体检，如果他没有提出这个问题，就如同你去看病，医生不做检查就给你开处方，那是一个不称职的理财师。
理财师会不止一次的看到，客户夫妻在我们进行理财谈话时才第一次商量重大的决定——孩子的教育、储蓄策略、对退休的设想等。
但我们经常犯的错误是，总是忍不住用自己真正看重的东西，去换取别人眼中我们应该拥有的东西。
理财师的根本工作，便是让你诚实地思考自己希望达到的目标，清楚地知道自己目前的情况，然后，对如何缩小两者之间的距离，尽所能做出预估。
为了帮助你顺利完成这次讨论，以下几点需要牢记：
1. 金钱在家庭关系中的作用怎么高估都不为过.
2. 我们都背负着各自的心理包袱。（要做到对于金钱，不羞愧、对于家人，不责备）
3. 要知道什么时候可以谈钱——什么时候把话题放在一边。
4. 刚开始因为传统价值观的影响，大多数人似乎极不情愿谈论钱的问题。
多数理财计划都把关注点放在金钱上，而忽略了另外三样极其宝贵的东西：时间、技能、精力。不过，我料想你早已知道，这四样东西是同等重要的。
每天，你消耗自己的一部分时间、精力，用来换取金钱。然后，你又用挣来的钱，去换取别的东西。你每做一次交换，就达成一笔交易；我们往往不能越过眼前的回报，看到长远的后果。如果我们只从几块钱、几分钱的角度看待钱，就可能把自己的精力、时间和技能的储备消耗殆尽。
想一想什么对你最重要，找到你的价值观，这可以帮你舍弃一些事务，这些事务也许会带来金钱收入，却会使你偏离人生真正重要的东西。

第二步，预估明确你希望达到的目标，以及达到目标要花多少钱
这个环节不会增加未来的确定性，但它可以保证让你为希望发生的事情、为今后可能遇到的不可避免发生的挑战做好心理准备。
1. 目标是什么？
2. 你希望什么时候实现？
3. 要花多少钱？
在进行预估的过程中我们需要考虑好以下几点：
1. 放弃对未来的期待
不要把预估当作期待，要知道情况可能会发生变化，你为之努力的目标可能会失去意义，所以你也一定要为明年、今后5年、今后10年想过的生活设定目标。
2. 放弃我们无法掌控的结果。
比如，我们无法掌握股票市场每天乃至每年的波动，可是关注我们能花多少钱的成本，而不是赚多少钱，就可以让自己重回正轨。
3. 抛开焦虑
我们操心的很多事情都与金钱有关，但你能想到哪怕一件事情，因为你为它发愁，它就有好转的吗?
4. 放弃与别人比较
人类具有竞争意识，好胜心理的驱动力无非是对幸福的一种渴望。但我们每一个人的价值观都与他人毫不相关，有这样的意识，才能够让自己打消攀比的意向。
5. 你的欲望有多强烈？
答案无外乎有两种：
我的愿望非常强烈，只要能够达成目标，我做什么都愿意。
我的愿望非常强烈，但是我认为那是不可能做到的。
大多数时候，这个环节让人们意识到，他们甚至没有尝试去实现自己的目标，就把它划为不可能实现的范畴。但是，重要的目标常常要我们做出牺牲。
为了执着地追求目标，我们必须打破固有的模式，自我克制，不求及时满足，能做到这一点并非易事；而且如果目标足够重要，做出牺牲就是值得的。
第三步 清楚你目前的财务状况
设立个人资产负债表。你只需要列出你拥有的所有权和债务的事项即可。只要取来一张白纸和一支笔，然后在中间画一条竖线。
在左侧详细列出你的资产：银行账户、房屋的公允价值、投资组合等。
在右侧列出你的债务：信用卡负债、抵押贷款、汽车贷款、助学贷款等。
每一个项目要具体，并列出每项资产或债务的具体金额。

第四步 用预算提醒自己钱花在了哪里
是什么导致我们刷爆信用卡，或者不停地点击购买清空购物车？原因有很多，不过常见的一个原因是我们喜欢编故事，给自己的购买需找理由。
买东西的真正原因是：我们想要拥有它。但我们还有一个故事被我们抛到了脑后：我们没有那么多钱。
我们需要用记账的方式来提醒自己钱花在了哪里。
做预算和用牙线清洁牙齿，这两件事都很重要，并且极其简单，但许多人却从来不做。这种现象是有原因的。
许多人认为，预算是一种惩罚：它阻挠人们购买想买的东西，让人们为花钱买自己的东西感到愧疚。但是，我们稍微动动脑筋，就会同意，如果花钱的方式与我们的价值观念相一致，那么花钱可以带给我们更多快乐。
那么，我们为什么不愿意做预算？
1. 我们觉得预算不好玩。
2. 我们认为自己知道钱花在了那里。
3. 我们不一定想知道自己的钱花在了哪里。
从哪里做起？
你可以先试着列出一张清单，列出每个月固定的支出。
比如，房租或抵押贷款的还款、助学贷款、汽车还款、信用卡最低还款额度、水电费、保险费、有线电视费、手机费、医药费、健身会员费等。这些不可任意支配的开支，可以使用自动缴付功能，并每周检查一次。
在你对自己的固定开支有了大致的概念，接着开始记账：
1．记录你的每一笔支出。
2．用一切办法让自己把自己的记账习惯坚持下来。
3．试着把预算看作赋予自己力量的工具，甚至很好玩。
4． 要当心“一次性”的支出。
我要坚持多久？
有些人高高兴兴地每天记账，有些人却一个季度记一次，关键在于，你要用记账的结果来判断你的价值观与行为是否吻合。
记账一两个月后，你就有了扎实的事实依据，可以据此考虑自己的行为是否需要有所改变。而净化支出行为是重回正轨的好办法。

第五步 尽可能合理储蓄
我们都听过一条黄金法则，劝我们把每月薪水的15%存起来，以便退休后使用。听起来很容易，是不是？
遗憾的是，这条万灵丹式的忠告有几个疑问：你也许存不了15%。你也许不需要存那么多。
怎么知道你的储蓄是否足够？如何进行储蓄呢？
首先，我们要应对即时满足。那就是，既然今天就可以买到某样东西，何必为遥远的未来储蓄呢。
接下来，我们从已知的事物入手：我们今天的状况以及由预算产生的意识。
然后，找到可用于储蓄的钱。其中，意外支出是我们完全可以掌控的部分——把它们提升到意识层面，是改变行为、开始储蓄的最好办法。例如，当你想买一件商品时，把你的冲动暂时放下来，等72小时以后再决定是否购买，这便是著名的72小时测试。
接着，当你有这笔钱以后，不要等，马上行动。因为复利效应会让你的钱越滚越多。
几条普遍适用的小贴士：
1. 尽可能合理储蓄，把一次性的意外收入存起来。
2. 要多挣钱少花钱，多留心收入与支出。
3. 不要赔钱。
4. 设定短期目标。
5. 分清需求与欲望的区别：我需要的东西与我认为自己需要的东西，存在怎样的区别。

第六步 购买足够的保险
——马上行动
对于许多人来说，人寿和重大疾病的保险是不必要的。但是人们却常说：“我担心万一我不在了，我的家人怎么办？”
你需要它吗？
我们常常认为人寿和重大疾病的保险虽然重要，但不那么迫切，尤其是现在我的身体很好。我们想晚一些的时候再买，等我们先偿还完信用卡债务，或者为孩子们上大学做好规划以后再说。
此处为了探讨的目的，我们要想一想你或者你的配偶去世以后的情况——这个话题让人难过，但我们一定要尽量抛开情感伤痛的因素，把关注点放到经济损失上。
如果有人在经济上依赖你，你就需要人寿保险。
但是怎么定义“依赖”呢？
第一种情况，假设你已婚，你们夫妻二人有稳定事业，没有孩子。如果你或对方去世，你们能够承担对应的经济损失吗——如果能，你们就不用操心人寿保险。
第二种情况，假设你们没有孩子，但是你为了支持配偶的事业，而放弃了自身的发展，这就造成了，一旦对方去世了，你还活着，但你无法自力更生，这就造成了经济损失的条件。人寿保险就是在这种情况下有意义的。
第三种情况，假设你们有孩子，你们要支付孩子的教育费用，要休假，要共同负担孩子们的支出。这时候，如果有一人去世，你就要用人寿保险来缩小计划与现实之间的差距。
计算经济损失
现在你已经想好，你需要购买保险，然后呢？
我们在做大致估算时，可以运用4%法则，其实际含义是，如果你把钱谨慎地投资于多元的投资组合中，那么，你可以轻松地每年拿出它的4%（通货膨胀计算在内），而无需担心在30年间把钱花光。计算你需要多少钱的办法是，用一年的损失金额（假设是每年损失12 万元），除以4%或0.04，得出你需要300万的保险金额。

第七步 “我做过的最佳投资”：明智地借贷和支出
我的一位客户说过他把钱存起来，偿还了抵押贷款，的确，他的投资组合看起来不错，但是他却接着说一句：“我烦透了”。
他的合伙人只选了一只只付利息的抵押贷款，他没有偿还债务，而是投资买下更多房产，还把大量资金投入了股市。毫无疑问，他的合伙人使用了高杠杆。在我们这次谈话时，这位客户对自己的理财结果感到失望，因为比较起来他的合伙人的资产估值是他的3倍。
我猜想今天他不再发牢骚了。为什么？因为我们的对话发生在2006年，再过一年，房地产市场就达到了最高点。我们都知道接下来的几年发生了什么——房地产崩溃，使用高杠杆的人们大多领悟到，高杠杆是一把双刃剑。
最重要的是：负债投资是不是好的投资？
答案是肯定的。在人生的某一阶段，借贷符合你的理财计划，这一点的确无疑，但我们要谈的是如何区别好的、谨慎地借贷与考虑不周、“即时满足”式的借贷。
首先，我们要进行的是收益有保障的投资。在这里，你可能听过一句老话“懂利息的人赚取利息。不懂利息的的人支付利息”。谨慎的借贷远远不止于懂得抓住最佳时期，在借贷文件上签下自己的名字。它还意味着懂得在负债以后如何处理债务。
然后，我们要紧紧遵循下一个投资法则：多赚少花，而减少债务是一笔投资。找出利息最高的债务，一次还清一项。避开继续使用信用卡这个陷阱是非常重要的，因为它的高额利息。
你是否需要买房？
还记得去年一位对冲基金、亿万富豪John Paulson的一句话：“如果你现在租房子住，就去买房。如果你买了房，就去买第二套。”很多人看了专家的文章，都产生了极大焦虑。当你觉得自己必须马上行动，否则就会错失良机时，就会产生这种感觉。
但是，买房子是多数人一辈子做出的最大理财决定。在做这个决定时，有一个人心里知道正确的做法是什么，却常常遭到忽略，那个人就是你。
有一个简单的办法，想象一下几个问题：
1. 你能负担得起吗，你攒够资金付首付款吗？
2. 你有资格获得贷款吗？
3. 你计划在意向中的房子里住多久？
4. 你对房价的走势有何估计？

第八步 像科学家一样做投资
很多人在一件事上深有同感：对股票市场感到幻灭。“那是一台巨大的绞肉机”，“我的钱权在股市赔光了”，很遗憾，在与我交谈的对象中，对自己的投资经历感到满意的人寥寥无几。
可是，关键是：看看过去10年或者15年的股市业绩，你会发现，它的表现并不是非常差。
多年来我一直在思考这个问题。我认为，这在很大程度上与我们收到的信息轰炸有关，五花八门的观点层出不穷。我们被告知，只要我们选对公司，最终适当指标，我们就可以加入富人行列。Peter Lynch给出更为微妙的信息却随着时间的推移被人们遗忘，我们许多人只记住一句过于简单的口号：买你了解的。
但是，每当有人告诉我，他考虑买入苹果或三星的股票，因为他喜欢这两家公司推出的最新款手机，我就问：你读过它们最新的年报吗？
没有一个人给出肯定的答复。不是他疏忽大意，已不是因为他的头脑不够精明，而是因为他太忙，太忙了。所以他只凭自己的直觉做决定。
以下有几点核心的投资框架：
1. 要把你的投资组合多元化。
2. 保持低成本。
3. 风险与收益之间存在相关性。
在这里介绍一个60/40的默认配置，即对于你今后十年不需要的资金，把60%投入股市，把其余的40%投入安全的固定收益债券，然后根据目标和价值观细化你的针对投资，在资本出现波动时对其进行再平衡，使之保持60/40的默认比例。
第九步 聘请一位“真正的理财顾问”
找到一位合适的理财师并不容易。我们必须记住的一点是，你需要的帮助，并不是因为别人比你精明，而是因为那个人不是你。因为很多个人的理财都牵涉感性的一面。
为你的寻找提供建议：
1. 真正的理财顾问先诊断后开处方。
2. 真正的理财顾问对利益冲突持开放态度。
3. 真正的理财顾问关于收费和酬劳是透明的。
4. 真正的理财顾问阻止你犯大的错误。
根据以上的九步，你就可以真正意义上为自己的财富做出一个诊断，然后配合上相应的理财技巧，做出合理判断。